AIQLABS sp. z o.o. jest właścicielem marki pożyczkowej jaką jest SUPERGROSZ. Firma ta jako instytucja pożyczkowa udzielając pożyczek zobowiązana jest do zachowania wszelkich wymogów formalnych oraz informacyjnych, o których jest mowa w przepisach ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (w szczególności w art. 29 oraz 30 niniejszej ustawy).
W konsekwencji w przypadku umowy pożyczki SUPERGROSZ istnieje możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego, o której mowa w art. 45 wspomnianej ustawy o kredycie konsumenckim.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) w przypadku SUPERGROSZ
W przypadku umowy pożyczki SUPERGROSZ pożyczkobiorca może być uprawniony do skorzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD). AIQLABS sp. z o.o. udzielając tzw. chwilówek podlega pod regulacje prawne wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim.
Oczywiście w pierwszej kolejności należy zweryfikować czy w danym przypadku umowa pożyczki SUPERGROSZ kwalifikuje się pod ustawę o kredycie konsumenckim, a w drugim etapie czy mamy do czynienia z naruszeniami, które mogą skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego.
Korzyści wynikające z zastosowania sankcji kredytu darmowego w przypadku umowy pożyczki SUPERGROSZ mogą być bardzo duże. Umowy tego typu charakteryzują się nie tylko wysokim oprocentowaniem, ale również wysokimi kosztami pozaodsetkowymi (w szczególności prowizją). Z kolei skutkiem sankcji kredytu darmowego jest uprawnienie pożyczkobiorcy do spłaty wyłącznie udostępnionej kwoty pożyczki, a więc bez jakichkolwiek odsetek oraz innych kosztów (prowizji).
To ile można faktycznie odzyskać w przypadku sankcji kredytu darmowego zależy od kilku czynników: 1) kwoty pożyczki; 2) wysokości prowizji; 3) oprocentowania umowy; 4) ilości rat. Przykładowe wyliczenia dotyczące sankcji kredytu darmowego są opisane w artykule: „Ile realnie można odzyskać od banku w ramach sankcji kredytu darmowego?”.
Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD) SUPERGROSZ – warunki formalne
Aby w przypadku danej umowy pożyczki SUPERGROSZ była możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego umowa ta musi spełniać następujące warunki:
- całkowita kwota pożyczki nie może przekraczać 255 550 zł;
- umowa musi być zawarta po 17 grudnia 2011 r.;
- pożyczka nie może być przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą lub zawodowe;
- umowa nie może być zabezpieczona hipoteką;
- od dnia całkowitej spłaty umowy pożyczki nie upłynął rok czasu.
Błędne lub wadliwe zapisy w umowie pożyczki SUPERGROSZ a sankcja kredytu darmowego
Oprócz warunków formalnych do skorzystania z sankcji kredytu darmowego konieczne jest stwierdzenie naruszenia przez AIQLABS sp. z o.o. jednego z obowiązków informacyjnych, określonych w art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
Z kolei do najczęstszych błędów, które mogą uprawniać do skorzystania z sankcji kredytu darmowego w przypadku umowy pożyczki SUPERGROSZ można zaliczyć następujące uchybienia:
- Błędnie obliczone RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – nieprawidłowa wartość RRSO, która fałszuje obraz kosztów i może stanowić samodzielną podstawę sankcji kredytu darmowego;
- Nieprawidłowe oprocentowanie pożyczki, w tym oprocentowanie pozaodsetkowych kosztów (np. prowizji) – w tym niejasne zasady jego ustalania lub zmiany w trakcie trwania umowy;
- Błędne wyliczenie całkowitej kwoty do zapłaty – rozbieżność między kwotą wskazaną w umowie a sumą wszystkich rat;
- Brak pełnych informacji o kosztach kredytu – prowizje, opłaty przygotowawcze, koszty ubezpieczenia kredytowanego przez bank nieujawnione w sposób jednoznaczny
- Przekroczenie ustawowego limitu kosztów pozaodsetkowych – maksymalny poziom to 45% całkowitej kwoty kredytu; przekroczenie tej granicy lub jej błędne obliczenie otwiera drogę do złożenia oświadczenia o sankcji kredytu darmowego. W umowach SUPERGROSZ warto przyjrzeć się niniejszym poziomom z uwagi na bardzo wysokie prowizje stosowane przez niniejszy podmiot;
- Brak jasnych informacji o prawie do wcześniejszej spłaty i zasadach rozliczenia kosztów;
- Brak lub niepełne informacje o prawie do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni
- Niezgodność kwoty wskazanej w umowie z kwotą faktycznie wypłaconą – szczególnie gdy bank potrącił prowizję lub składki bezpośrednio z wypłacanego kapitału
- Brak harmonogramu spłat lub błędy w jego konstrukcji – np. nieprawidłowe przypisanie części kapitałowej i odsetkowej do poszczególnych rat.
- Brak informacji o wysokości ostatniej raty (tzw. wyrównującej).
Wadliwe RRSO w umowie pożyczki SUPERGROSZ jako podstawa do sankcji kredytu darmowego
Zarzut związany z naruszeniem RRSO jest jednym z najistotniejszych zarzutów w ramach sankcji kredytu darmowego. W umowie pożyczki SUPERGROSZ warto zweryfikować czy czasami nie doszło do sztucznego zaniżenia RRSO i tym samym przedstawienia oferty jako korzystniejszej (tańszej). Weryfikacji tej można dokonać korzystając z jednego z ogólnodostępnych kalkulatorów RRSO.
Zgodnie z załącznikiem nr 4 do ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim do wyliczenia RRSO w pozycji kwota wypłaty – CK zawsze powinna być przyjmowana całkowita kwota pożyczki (kwota która otrzymujemy na rękę, a więc bez kredytowanych kosztów).
Bardzo często RRSO wyliczane jest jednak w ten sposób, że pod wspomnianą pozycję kwoty wypłaty – CK przyjmuje się kwotę kredytowaną, która obejmujemy całkowitą kwotę pożyczki oraz np. prowizję. Zabieg ten powoduje, że dochodzi do wspomnianego sztucznego zaniżenia RRSO.
Jeżeli w naszej umowie mamy do czynienia z zaniżeniem RRSO istnieje bardzo duża szansa na skuteczne skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. TSUE wypowiadał się już kilkukrotnie, że zaniżenie RRSO stanowi podstawę do sankcji kredytu darmowego (np. pkt 87 wyroku TSUE z dnia 21 kwietnia 2016 r. w sprawie C 377/14; pkt 55 wyroku TSUE z dnia 21 marca 2024 r. w sprawie C – 714/22).
Odsetki od prowizji w umowie pożyczki SUPERGROSZ
W definicji „Odsetki” w umowie pożyczki SUPERGROSZ wprost jest wskazane, że podstawą naliczania odsetek jest kwota kredytowana. Z kolei kwota kredytowana oznacza sumę całkowitej kwoty pożyczki oraz kredytowanych kosztów (prowizji).
Mamy zatem do czynienia z naruszeniem art. 30 ust. 1 pkt 6 ustawy o kredycie konsumenckim, albowiem stopa oprocentowania kredytu/pożyczki powinna odnosić się wyłącznie do całkowitej kwoty pożyczki (kwoty udostępnionej na rękę, a więc bez prowizji). O niedopuszczalności naliczania odsetek od kredytowanych kosztów przesądził TSUE w wyroku z dnia 23 kwietnia 2026 r., w sprawie C – 744/24.
Rata wyrównująca w umowie pożyczki SUPERGROSZ
W umowie pożyczki SUPERGROSZ warto również odnieść się do kwestii tzw. raty wyrównującej (ostatniej raty). Wysokość każdej raty, w tym ostatniej raty powinna być wprost wskazana w umowie.
W umowach SUPERGROSZ wysokość raty wyrównującej często jest ujęta w harmonogramie rat, a nie w umowie – i jest to często bardzo wysoka kwota, znacząco odbiegająca od pozostałych rat. W ten sposób firma pożyczkowa chce w ostatniej racie „ująć” wszystkie możliwe koszty co nigdy nie powinno mieć miejsca. Umowa powinna w sposób jasny i niebudzący wątpliwości określać wysokość wszystkich rat, w tym także wysokość raty wyrównującej.
W jakim terminie można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w przypadku SUPERGROSZ?
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego można złożyć w terminie roku licząc od dnia wykonania umowy. Przyjmuje się, że przez termin „wykonanie umowy” należy rozumieć wykonanie umowy przez obie strony umowy. Najczęściej zatem roczny termin na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego zacznie biec w momencie spłaty przez pożyczkobiorcę ostatniej raty kapitałowo – odsetkowej.
Z uwagi jednak na rozbieżności w orzecznictwie, niektóre składy sędziowskie przyjmują że roczny termin do złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego wygasa w terminie roku licząc do dnia wypłaty przez bank/parabank kwoty pożyczki.
Jak odzyskać prowizję oraz odsetki w przypadku umowy pożyczki SUPERGROSZ?
Krok 1: Skompletowanie dokumentacji. W pierwszym kroki należy uzyskać zaświadczenie przedstawiające historię spłaty umowy pożyczki SUPERGROSZ. Dokument ten jest podstawą do przeprowadzenia stosownych wyliczeń, w tym ustalenia jaka kwota jest możliwa do odzyskania na dzień uzyskania wspomnianego zaświadczenia.
Krok 2: Przygotowanie i wysyłka oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. W kolejnym kroku przygotowywane jest oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z wezwaniem do zapłaty. Krok ten tak naprawdę uruchamia całą procedurę związaną z sankcją kredytu darmowego.
Krok 3: Odpowiedź na oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Po otrzymaniu oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego SUPERGROSZ ma od 30 do 60 dni na udzielenie stosownej odpowiedzi.
Większość reklamacji jest odrzucanych, niemniej coraz częściej pojawiają się sytuacje gdzie w wyniku złożonego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego zwracane są odsetki liczone od kredytowanych kosztów (prowizji).
Krok 4: pozew do sądu o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Jeżeli odpowiedź na reklamację jest negatywna albo dochodzi do zwrotu wyłącznie wspomnianych odsetek liczonych od kredytowanych kosztów, kolejnym krokiem jest przygotowanie pozwu i jego wysyłka do sądu.
Wypowiedzenie umowy pożyczki SUPERGROSZ a sankcja kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego może stanowić również element strategii obronnej w przypadku wypowiedzenia umowy pożyczki SUPERGROSZ bądź też w przypadku wniesienia pozwu do sądu o zapłatę.
Z sankcji kredytu darmowego można bowiem skorzystać w przypadku wypowiedzenia umowy, a nawet w przypadku uzyskania prawomocnego wyroku (nakazu zapłaty) i następnie wszczęcia postępowania egzekucyjnego.
Bezpłatna analiza umowy SUPERGROSZ pod kątem sankcji kredytu darmowego
Osoby zainteresowane weryfikacją czy ich umowa pożyczki zawarta z SUPERGROSZ może zawierać wadliwe zapisy skutkujące sankcją kredytu darmowego, zapraszamy do bezpłatnej, niewiążącej analizy.
Kancelaria CST specjalizuje się w prowadzeniu sporów finansowych z bankami oraz parabankami, ze szczególnym uwzględnieniem sankcji kredytu darmowego.
