Z uwagi na korzystne orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), sądów powszechnych oraz Sądu Najwyższego, coraz częściej banki nakłaniają kredytobiorców do rozwiązania sprawy kredytu frankowego w sposób ugodowy. Czy takie rozwiązanie opłaca się frankowiczom?
Unieważnienie kredytu frankowego – jakie korzyści dla frankowicza?
Na dzień dzisiejszy znakomita część spraw o stwierdzenie nieważności kredytu frankowego kończy się poprzez unieważnienie zawartej umowy i zwrot przez bank na rzecz kredytobiorcy nadpłaconych pieniędzy.
Przy nieważnej umowie strony rozliczają się bowiem 1 do 1. Kredytobiorca oddaje tylko i wyłącznie udostępniony mu przez bank kapitał, a bank zwraca kredytobiorcy nadpłaconą kwotę kredytu.
Dodać należy, iż w sprawach frankowych pozwy są bardzo często formułowane w oparciu o tzw. teorię dwóch kondykcji. Kredytobiorca żąda w procesie zwrotu wszystkich uiszczonych kwot. Od tych kwot naliczane są przez kilka lat procesu odsetki za opóźnienie, które bardzo często wynoszą kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy dodatkowego zysku dla frankowicza.
Unieważnienie kredytu frankowego a zwrot kapitału
W sprawach frankowych oraz kredytów EURO czy dolarowych, bank może żądać od kredytobiorcy co najwyżej zwrotu udostępnionej mu kwoty kredytu.
Innymi słowy: kredytobiorca otrzymał od banku na mocy umowy kredytowej kwotę w wysokości 200.000 PLN- jest to kwota, którą kredytobiorca powinien zwrócić do banku w przypadku stwierdzenia nieważności umowy frankowej.
Waloryzacja kwoty kredytu i wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału
Zgodnie z orzecznictwem TSUE bank nie ma prawa żądać od kredytobiorcy tzw. waloryzacji kwoty kredytu czy wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. Kwestię tę rozstrzygnął wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r., sygn. akt C – 520/21.
Ostatnio zresztą głośno było o komunikacie mBank S.A., który podjął decyzję o cofnięciu toczących się spraw o waloryzację kwoty kredytu lub wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału. Co więcej, mBank S.A. zapowiedział, że nie będzie wnosił więcej tego typu pozwów do sądów.
Ugoda z bankiem w sprawie frankowej a nieważność kredytu frankowego
Z uwagi na brak możliwości żądania przez bank waloryzacji kwoty kredytu i wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału, możliwość naliczania przez kredytobiorców odsetek za opóźnienie za okres trwania procesu (często kilkuletniego), a w skrajnych przypadkach przedawnienie żądania zwrotu kapitału (kwoty kredytu), banki coraz częściej składają kredytobiorcom propozycje ugodowe. Propozycje te z biegiem czasu stają się coraz korzystniejsze.
W obecnej sytuacji to frankowicze mają większe pole do manewru i otrzymując propozycję ugodową w sprawie frankowej nie tylko nie powinniśmy od razu zgadzać się na przedstawione warunki, ale podjąć stosowne rozmowy (wynegocjowanie jak najkorzystniejszych warunków) i wykonać symulację, jak wyglądałoby rozliczenie z bankiem przy unieważnieniu umowy.
Ugoda polega bowiem na ustępstwach z obu stron, w tym ze strony kredytobiorcy. Pamiętajmy, że w sprawach frankowych to kredytobiorcy mają wszystkie argumenty po swojej stronie. Bardzo często najlepszym rozwiązaniem jest mimo wszystko proces sądowy, w wyniku którego korzyści dla frankowicza są dużo większe niż jakakolwiek ugoda (uwzględniając także koszty związane z usługą prawnika).
Ugoda z bankiem a kredyty w EURO
Wszystkie informacje przedstawione w niniejszym artykule odnoszą się także do kredytów w EURO oraz powiązanych z innymi walutami (dolar amerykański czy jen japoński). Kredyty w EURO bardzo często mają tożsame zapisy co kredyty frankowe. Dla oceny abuzywności mechanizmu indeksacji czy denominacji, wybrana waluta nie ma jakiegokolwiek znaczenia.
Niemniej w przestrzeni medialnej tzw. eurowicze są – niesłusznie – pomijani. Warto w sprawach dotyczących kredytów EURO także zweryfikować możliwość unieważnienia takiej umowy.
Oferta na prowadzenie sprawy o unieważnienie kredytu frankowego
Kancelaria prowadzi z powodzeniem kilkaset procesów związanych z unieważnieniem kredytu frankowego, w tym kredytów powiązanych z inną walutą, w szczególności EURO. Przedstawiamy kredytobiorcom elastyczne warunki prowadzenia sprawy związanej z kredytem frankowym. Kładziemy nacisk na sukces w sprawie oraz rozkładamy spłaty na raty, aby nie obciążały domowego budżetu.
Zapraszamy do kontaktu celem zweryfikowania, ile można zyskać na unieważnieniu kredytu frankowego i jak przedstawia się to w porównaniu do potencjalnej ugody z bankiem.
