Sankcja kredytu darmowego oznacza pozbawienie kredytodawcy przychodów z tytułu określonego kredytu konsumenckiego, czyli utraty zarobku planowanego w ramach zawartej transakcji. Niniejszy artykuł zawiera podstawowe informacje związane z sankcją kredytu darmowego.
W jakich sytuacjach można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim jednoznacznie wskazują, że naruszenie przez kredytodawcę obowiązków określonych w ustawie, a konkretnie:
- niedotrzymanie pisemnej formy umowy o kredyt lub
- niedotrzymanie wymogów formalnych dotyczących zakresu umowy lub
- przekroczenie dopuszczalnego limitu kwoty opłat i odsetek maksymalnych za opóźnienie w spłacie kredytu, lub
- przekroczenie dopuszczalnego limitu pozaodsetkowych kosztów kredytu
– może skutkować skorzystaniem przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego.
Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy tych kredytów, które zostały zaciągnięte na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej, a kwota, którą otrzymał konsument, nie przekracza 255.000,00 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie niż polska złotówka). Sankcja Kredytu Darmowego nie dotyczy jednak tych zobowiązań, które są objęte kredytami hipotecznymi – więcej na ten temat znajdziesz w artykule: „Do jakich umów zastosowanie ma sankcja kredytu darmowego?„).
Co oznacza w praktyce skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?
W wyniku skorzystania z sankcji kredytu darmowego konsument-kredytobiorca (po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia o odpowiedniej treści) co do zasady zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy (oznaczonych w umowie opłat dodatkowych, prowizji, składek, kosztów itp.).
Skutkiem skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest to, iż określona wada umowy (np. błędne określenie RRSO) oznacza, że przestaje istnieć po stronie kredytobiorcy (pożyczkobiorcy) obowiązek zapłaty innych kosztów związanych z kredytem (pożyczką, chwilówką) na rzecz kredytodawcy (pożyczkodawcy) aniżeli kwoty samego kredytu.
Dla przykładu pożyczkodawca udzielił pożyczki pieniężnej w wysokości 20.000 zł. W umowie nałożono na konsumenta obowiązek zapłaty (poza kwotą kredytu) – odsetek kapitałowych od pożyczki, prowizji, składki członkowskiej (łącznie w wysokości 5.000 zł). W wyniku sankcji kredytu darmowego konsument zostaje zwolniony z obowiązku zapłaty wszystkich wymienionych wyżej należności. Musi jedynie zwrócić wskazaną wyżej kwotę 20.000 zł na rzecz pożyczkodawcy.
Sankcja kredytu darmowego – od kiedy jest skuteczna?
Złożenie przez konsumenta oświadczenia przewidzianego przepisami ustawy powoduje, że z chwilą doręczenia kredytodawcy oświadczenia wygasają wszelkie roszczenia wobec konsumenta o zapłatę odsetek i pozostałych kosztów określonych w umowie o kredyt konsumencki. W praktyce oznacza to, że od tej chwili nie musi on dokonywać zapłaty odsetek i innych zobowiązań przewidzianych umową.
Ile można zyskać na sankcji kredytu darmowego – jak rozliczyć się z bankiem?
Ważne jest to, że sankcja kredytu darmowego nie powoduje wygaśnięcia obowiązku dotyczącego zwrotu kwoty kredytu. Konsument co do zasady powinien zwrócić tę kwotę w terminie i w sposób określony w umowie.
Jednak, jeżeli w toku spłacania umowy kredytobiorca (pożyczkobiorca) spłacił odsetki lub jakiekolwiek inne dodatkowe koszty na rzecz kredytodawcy (pożyczkodawcy) – to powstaje po stronie kredytobiorcy (pożyczkobiorca) roszczenie o zwrot uiszczonych kwot (odsetek jak i innych kosztów).
Pierwszym krokiem jest złożenie właściwego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. W przypadku odmowy przez kredytodawcę (pożyczkodawcę) zwrotu nadpłaconych pieniędzy, konieczne będzie wystosowanie wezwania do zapłaty i następnie złożenie pozwu do sądu.
Pomoc prawna Kancelarii w zakresie sankcji kredytu darmowego
Oferta Kancelarii w przedmiocie sankcji kredytu darmowego obejmuje pomoc w skompletowaniu niezbędnych dokumentów, wyliczenie nadpłaconych środków, przygotowanie odpowiednich oświadczeń oraz reprezentację Klienta na etapie przedsądowym oraz sądowym, w tym potencjalne rozmowy ugodowe.
Analiza umowy pod kątem możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego i wskazania możliwości dochodzenia swoich praw w sporze z kredytodawcą (pożyczkodawcą) jest bezpłatna. Zachęcamy do kontaktu z Kancelarią w tym zakresie.
