Upadłość konsumencka stanowi często jedyne rozwiązanie w przypadku posiadania długów wynikających z kredytów prywatnych, ale także zobowiązań finansowych, które powstały w okresie prowadzenia działalności gospodarczej. Upadłość konsumencka byłych przedsiębiorców w Polsce jest możliwa, ale wiąże się z pewnymi warunkami i ograniczeniami. Oto kluczowe informacje na ten temat.
Kiedy przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencka jest przeznaczona dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Były przedsiębiorca może z niej skorzystać, jeśli:
- zamknął działalność gospodarczą i został wykreślony z CEIDG. Jest to podstawowe kryterium, które będzie analizował Sąd upadłościowy. Nie ma możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej w przypadku posiadania statusu przedsiębiorcy. Obecnie nie jest istotny, na etapie ogłaszania upadłości konsumenckiej, fakt prowadzenia w przeszłości działalności gospodarczej. Jest to duża zmiana, która ułatwiła, a często wręcz umożliwiła, ogłoszenie upadłości byłym przedsiębiorcom.
- jest niewypłacalny, czyli nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań, co jest ogólną przesłanką dla ogłoszenia upadłości każdego konsumenta.
Co z długami z działalności gospodarczej?
Były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką nawet wtedy, gdy jego długi wynikają z działalności gospodarczej. Oznacza to, że zaległości wobec kontrahentów, urzędów skarbowych czy ZUS mogą zostać objęte postępowaniem upadłościowym. Co do zasady nie ma znaczenia, że zobowiązania te pochodzą z prowadzonej w przeszłości działalności gospodarczej. Do postępowania kwalifikują się także zobowiązania publicznoprawne, w tym zakresie nie pozostają one co do zasady uprzywilejowane.
Jakie są etapy upadłości konsumenckiej dla byłych przedsiębiorców?
- Złożenie wniosku do sądu – do procedury ogłoszenia upadłości konsumenckiej należy się dokładnie przygotować, zebrać stosowne dokumenty oraz informacje o wierzycielach. Nasza Kancelaria oferuje kompleksową obsługę na każdym etapie upadłości konsumenckiej- pomożemy Ci w przygotowaniu dokumentów do skierowania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a także przeprowadzimy Cię przez całą procedurę.
- Rozpoznanie wniosku przez sąd – jeśli spełniasz warunki opisane powyżej, sąd ogłasza upadłość. O przebiegu sądowego etapu postępowania w sprawie ogłoszenia upadłości konsumenckiej piszemy w artykule: „Jak przebiega sądowy etap ogłoszenia upadłości konsumenckiej? Przewodnik dla konsumentów„.
- Likwidacja majątku – syndyk sprzedaje Twoje aktywa na poczet spłaty długów (jeśli coś posiadasz), a w okresie zarządu majątkiem przez syndyka to ten właśnie organ przejmuje wcześniejszą funkcję komornika sądowego- jeżeli prowadzone były w stosunku do Ciebie postępowania egzekucyjne. Niestety w okresie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej Twoje wynagrodzenie lub dochody z innych tytułów będą w odpowiedniej części wpływały do masy upadłości, syndyk będzie gromadził te środki i sprawował nad nimi pieczę.
- Plan spłaty lub umorzenie długów – sąd może ustalić harmonogram spłat na maksymalnie 7 lat (84. miesiące). W wyjątkowych sytuacjach Sąd może umorzyć długi bez ustalania spłaty, natomiast zasadą jest zakończenie postępowania w formie planu spłaty. Wynika to z faktu, iż w obecnie obowiązujących przepisach dotyczących upadłości konsumenckiej interes wierzyciela jest równie istotny jak interes dłużnika (funkcja oddłużeniowa).
- Kiedy sąd może odmówić upadłości?
Sąd nie może odmówić upadłości z powodu prowadzenia przez Ciebie w przeszłości działalności gospodarczej.
Ale! Należy pamiętać, że okoliczności związane z prowadzeniem przez Ciebie działalności gospodarczej w przeszłości, a w szczególności fakt braku złożenia przez Ciebie wniosku o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca będzie miał znaczenie na etapie ustalenia planu spłaty przez Sąd. Niestety, Sądy w sprawach naszych Klientów, gdzie zobowiązania wynikały z faktu prowadzenia w przeszłości działalności gospodarczej ustalał dłuższe plany spłaty- z uwzględnieniem tej okoliczności.
W tym kontekście kwestia prowadzenia przez Ciebie działalności gospodarczej musi zostać uwzględniona w strategii na sprawę i jest ona analizowana przez nas na etapie sporządzania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Jakie są skutki upadłości konsumenckiej dla byłych przedsiębiorców?
- W wyniku wykonaniu przez Ciebie planu spłaty, który zasądzi Sąd, pozostałe zobowiązania (które zostały zgłoszone w ramach wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej) podlegają umorzeniu i nie mogą być dochodzone przez wierzycieli.
- Możesz stracić swój majątek, który zostanie sprzedany przez syndyka. Nie musisz mieć jednak majątku, aby ogłosić upadłość konsumencką.
- Upadłość konsumencka dla byłych przedsiębiorców to szansa na nowy, realny start finansowy.
Pamiętaj o warunkach ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez byłych przedsiębiorców
- Fakt prowadzenia przez Ciebie działalności gospodarczej w przeszłości nie stanowi przeszkody do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
- Nie możesz mieć statusu przedsiębiorcy w chwili orzekania przez Sąd o ogłoszeniu Twojej upadłości konsumenckiej.
- Okoliczność braku ogłoszenia przez Ciebie w przeszłości upadłości jako przedsiębiorca lub pochodzenie długów z prowadzonej w przeszłości działalności gospodarczej może wpłynąć na wydłużenie okresu, na który Sąd zasądzi Twój plan spłaty.
