Dnia 8 września 2026 r. Sąd Okręgowy w Szczecinie, w sprawie II Ca 1980/25 oddalił apelację banku Raiffeisen Bank International AG. Na mocy niniejszego wyroku dojdzie do rozliczenia zawartej między stronami umowy, dzięki czemu kredytobiorcy odzyskają całą nadpłaconą kwotę ponad udostępniony kapitał.
Prawomocna wygrana w sprawie spłaconego kredytu EURO Raiffeisen oznacza, że nawet w przypadku kredytów EURO spłaconych kilka lat temu istnieje szansa na odzyskanie pieniędzy od banku.
Unieważnienie spłaconego kredytu EURO Raiffeisen Bank Polska S.A. z 2010 r.
W niniejszej sprawie przedmiotem rozważań był wzorzec umowny w postaci kredytu mieszkaniowego oferowanego przez ówczesny Raiffeisen Bank Polska S.A. z 2010 r. We wzorcu tym znajdowały się niedozwolone postanowienia umowne, które zostały skutecznie zakwestionowane przez kredytobiorców.
Zapisy te dotyczyły sposobu przeliczenia kwoty kredytu z waluty EURO na PLN i następnie sposobu ustalania wysokości rat kapitałowo – odsetkowych. Komentowane postanowienia miały następujące brzmienie:
- „W przypadku Kredytu udzielonego w walucie CHF/EUR/USD kwota Kredytu zostanie wypłacona w złotych wg kursu kupna danej waluty zgodnie z obowiązującą w Banku w dniu Uruchomienia Kredytu/Transzy Kredytu Tabelą Kursów walut dla produktów hipotecznych w RAIFFEISEN Bank Polska Spółka Akcyjna”– § 2 ust. 1 Umowy;
- „Dla Kredytu udzielonego w walucie obcej i wypłacanego w złotych przy przeliczeniu kwoty kredytu na złote Bank stosuje kurs kupna danej waluty zgodnie z obowiązującą w Banku w dniu uruchomienia Kredytu Tabelą Kursów” – § 7 ust. 4 Regulaminu Kredytu Mieszkaniowego w Raiffeisen Bank Polska Spółka Akcyjna
- „W przypadku Kredytu udzielonego w walucie CHF/EUR/USD kapitał, odsetki oraz inne zobowiązania z tytułu Kredytu, poza wymienionymi w § 3 ust. 1 Umowy wyrażone w walucie obcej spłacane będą w złotych jako równowartość kwoty podanej (w walucie) przeliczonej: 1) wg kursu sprzedaży waluty zgodnie z obowiązującą w Banku w dniu spłaty zobowiązania określonym w harmonogramie, o którym mowa w ust. 1 powyżej, Tabelą kursów walut dla produktów hipotecznych w RAIFFEISEN Bank Polska S.A. (…)” – § 13 ust. 4 pkt 1 Umowy.
Całkowita spłata kredytu EURO a możliwość odzyskania pieniędzy
W opisywanej sprawie na uwagę zasługuje fakt, iż w 2016 r. doszło do całkowitej spłaty kredytu EURO. Okoliczność ta nie stała jednak na przeszkodzie w uwzględnieniu przez sądy obu instancji roszczenia kredytobiorców. W przypadku spłaty kredytu EURO w dalszym ciągu istnieje możliwość pozwania banku i powoływania się na niedozwolone postanowienia umowne i w konsekwencji odzyskania nadpłaconych pieniędzy.
Co zaś się tyczy kwestii przedawnienia to warto pamiętać, iż zgodnie orzecznictwem TSUE (np. wyrok TSUE z dnia 8 września 2022 r., sygn. akt: C-80/21, C-81/21 oraz C-82/21), początek biegu terminu przedawnienia roszczeń majątkowych uzależniony jest od wiedzy kredytobiorcy – tym samym dopiero wiedza kredytobiorcy o niedozwolonych postanowieniach powoduje rozpoczęcie biegu przedawnienia.
Bieg terminu przedawnienia nadpłaconych przez nas pieniędzy rozpoczyna się zatem w momencie, w którym dowiedzieliśmy się (otrzymaliśmy z Kancelarii stosowną analizę prawną), że w naszej umowie znajdują się niedozwolone postanowienia umowne. Oznacza to, że możliwość odzyskania pieniędzy w przypadku spłaconego kredytu EURO dotyczy także umów spłaconych kilka czy nawet kilkanaście lat temu.
Jakie korzyści wynikają z pozwania banku w przypadku spłaconego kredytu EURO?
W przypadku spłaconego kredytu EURO kredytobiorcy mogą domagać się od banku zwrotu tzw. nadwyżki ponad udostępniony kapitał (kwotę kredytu).
Przykładowo: jeżeli : bank wypłacił nam kwotę kredytu w wysokości 200 tys. PLN. Spłaciliśmy na poczet umowy łącznie 350 tys. PLN. W przypadku spłaconego wcześniej kredytu EURO w pozwie można dochodzić wspomnianej nadwyżki ponad udostępniony kapitał, tj. kwoty 150 tys. PLN (350 tys. PLN – 200 tys. PLN).
W sytuacji gdy kredyt był częściowo spłacany w walucie PLN oraz w walucie EURO, kwotę nadpłaty w walucie obcej musimy odpowiednio wyliczyć, z uwzględnieniem kursu średniego NBP z dnia wymagalności naszego żądania. Pozew o zapłatę w przypadku spłaconego kredytu EURO powinno poprzedzać wezwanie do zapłaty i następnie oświadczenie o potrąceniu wzajemnych roszczeń stron.
Prawomocna wygrana w sprawie spłaconego kredytu EURO Raiffeisen – wsparcie prawne dla eurowiczów
Opisywany przykład prawomocnej wygranej w sprawie spłaconego kredytu EURO Raiffeisen pokazuje, że warto zweryfikować umowę kredytową pod kątem znajdujących się w niej niedozwolonych postanowień umownych i następnie rozważyć pozwanie banku, aby odzyskać nadpłacone pieniądze.
W Kancelarii CST analiza umowy kredytowej EURO jest bezpłatna i ma charakter niewiążący. Zapraszamy do kontaktu osoby zainteresowane pozwaniem banku w sprawach dotyczących kredytów frankowych oraz powiązanych z inną walutą, w szczególności kredytów EURO oraz kredytów dolarowych.
