Kredyty powiązane z walutą EURO w znakomitej większości zawierają te same wady prawne co kredyty frankowe. W niniejszym artykule omawiamy wzorzec umowny EURO oferowany przez PKO BP S.A. o nazwie kredyt hipoteczny MIX.
Unieważnienie kredytu w EURO PKO BP S.A. – jak odzyskać pieniądze?
Na wstępie zaznaczyć należy, iż dla stwierdzenia nieważności umowy kredytowej nie ma znaczenia w jakiej walucie kredyt ten został udzielony. Mechanizm denominacji jest niemalże identyczny przy kredytach frankowych jak i eurowych. W obu przypadkach stosujemy te same przepisy, w szczególności dotyczące niedozwolonych postanowień umownych.
Szerzej na temat wad dotyczących kredytów EURO piszemy w zakładce „Kredyty EURO, USD, JPY” oraz w artykule: „Unieważnienie kredytu EURO Nordea Habitat”.
Niedozwolone postanowienia w umowie kredytu EURO PKO BP S.A. – kredyt hipoteczny MIX
Wzorzec umowny kredyt hipoteczny MIX zawiera niedozwolone postanowienia umowne, które dotyczą zasad przeliczenia kwoty z EUR na PLN (kwoty kredytu) oraz wysokości poszczególnych rat kredytu w oparciu o kursy waluty obcej EUR i mają następującą treść (numeracja oraz treść zapisów mogą nieznacznie się różnić w zależności od roku udzielenia kredytu):
,,W przypadku wypłaty kredytu albo transzy w walucie polskiej, stosuje się kurs kupna dla dewiz obowiązujący w PKO BP SA w dniu realizacji zlecenia płatniczego, według ustalanej Tabeli kursów” – § 4 ust. 2 Części Ogólnej Umowy;
,,W przypadku dokonywania spłat zadłużenia kredytobiorcy z: 1) ROR – środki z rachunku będą pobierane w walucie polskiej w wysokości stanowiącej równowartość kwoty kredytu lub raty spłaty kredytu w walucie wymienialnej, w której udzielony jest kredyt, przy zastosowaniu kursu sprzedaży dla dewiz, obowiązującego w PKO BP SA w dniu, o którym mowa w § 7 ust. 5 CSU, według aktualnej Tabeli kursów; 3) rachunku technicznego – środki z rachunku będą pobierane w walucie kredytu w wysokości stanowiącej kwotę kredytu lub raty; wpłaty dokonywane na rachunek techniczny w walucie innej niż waluta kredytu, będą przeliczane na walutę kredytu przy zastosowaniu kursów kupna/sprzedaży dla walut, obowiązujących w PKO BP SA według aktualnej Tabeli kursów”– § 22 ust. 2 Części Ogólnej Umowy.
Ww. zapisy umożliwiają bankowi (tut. PKO BP S.A.) w sposób dowolny i jednostronny ustalać nie tylko jaka kwota kredytu w walucie polskiej zostanie udostępniona kredytobiorcy, ale również jak kształtować się będzie rata kapitałowo – odsetkowa.
Okolicznością bezsporną jest, iż komentowane zapisy mają niedozwolony (abuzywny) charakter, a ich podważenie i w konsekwencji wyeliminowanie z umowy powinno prowadzić do nieważności umowy kredytowej w całości. Potwierdził to zresztą Sąd Najwyższych w tzw. uchwale frankowej z dnia 25 kwietnia 2024 r., w sprawie sygn. akt III CZP 25/22.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu w EURO?
W przypadku uznania, że umowa kredytu w EURO jest nieważna w całości strony mają obowiązek wzajemnego rozliczenia się. Obowiązek ten (wzajemnego rozliczenia się) polega na tym, że strony umowy kredytowej (kredytobiorca oraz bank) wzajemnie zwracają sobie to, co świadczyły.
W konsekwencji kredytobiorca zwraca do banku udostępnioną mu kwotę kredytu, a bank zwraca kredytobiorcy wszystkie uiszczone raty kapitałowo – odsetkowe (spłacane zarówno w walucie PLN jak i EURO) oraz inne opłaty, w szczególności składki ubezpieczeniowe.
Tytułem przykładu. Kredytobiorca otrzymał od banku 200 tys. PLN. W ramach umowy kredytobiorca spłacił z kolei 250 tys. PLN. W przypadku uznania nieważności umowy, bank winien zwrócić kredytobiorcy nadpłaconą kwotę kredytu. W omawianym przykładzie będzie to kwota 50 tys. PLN.
Należy również pamiętać, iż stwierdzenie nieważności kredytu EURO skutkuje upadkiem ustanowionych zabezpieczeń, w szczególności hipoteki. Wyrok ustalający nieważność umowy kredytowej jest podstawą do wykreślenia w sądzie wieczystoksięgowym ustanowionej na nieruchomości hipoteki.
Jak unieważnić kredyt w EURO PKO BP S.A. – pozew o unieważnienie kredytu EURO
Pierwszym krokiem jest analiza treści umowy oraz okoliczności związanych z jej zawarciem. Jako Kancelaria świadcząca pomoc dla kredytobiorców dokonujemy bezpłatnej analizy umowy pod kątem możliwości jej unieważnienia i odzyskania nadpłaconych pieniędzy.
Dokonujemy nie tylko analizy treści umowy, ale również przeprowadzamy stosowną symulację skutków unieważnienia kredytu w EURO. Pomagamy kredytobiorcom uzyskać niezbędne zaświadczenie przedstawiające historię spłaty kredytu.
W oparciu z kolei o uzyskaną dokumentację przygotowujemy wezwanie do zapłaty, pozew sądowy oraz inne niezbędne pisma. Reprezentujemy kredytobiorców w sądzie, podczas przesłuchania, a także w trakcie negocjacji ugodowych z bankiem.
W przypadku zainteresowania ofertą Kancelarii w przedmiocie unieważnienia kredytu EURO zawartego z bankiem PKO BP S.A., zapraszamy do kontaktu i przesłania umowy kredytowej celem przeprowadzenia stosownej analizy.
