W niniejszym artykule odpowiadamy na pytanie czy można unieważnić kredyt EURO Alior Bank S.A.? Zapraszamy do zapoznania się z naszym artykułem, w którym omówione zostaną potencjalne niedozwolone zapisy znajdujące się w kredytach EURO Alior Bank S.A. oraz skutki usunięcia niniejszych zapisów z umowy.
Pozew o unieważnienie kredytu w EURO Alior Bank S.A.
Wzorce umowne stosowne przez Alior Bank S.A., które były zawierane w walucie franka szwajcarskiego czy w walucie EURO bardzo często zawierają niedozwolone postanowienia umowne, albowiem dają one bankowi prawo do jednostronnego i arbitralnego ustalania kursu kupna i sprzedaży.
W tym miejscu podkreślić należy, iż waluta w jakiej indeksowany jest kredyt nie ma znaczenia dla oceny ważności umowy kredytowej.
Składając bowiem pozew do sądu o unieważnienia kredytu w EURO Alior Bank S.A. możemy korzystać z całego dorobku orzeczniczego TSUE, które odnosi się do kredytów frankowych. Istotą problemu komentowanych umów kredytowych jest nie wzrostu kursu, ale niedozwolony mechanizm umowny odnoszący się do przeliczenia kwoty kredytu i następnie rat kapitałowo – odsetkowych według kursu z tabel kursowych stosowanych przez bank.
W dalszej części artykułu zostaną omówione wzorce umowne Alior Bank S.A. stosowne w poszczególnych latach.
Umowa kredytu megahipoteka w EURO Alior Bank z 2009 r. – unieważnienie kredytu EURO
Wzorzec umowny z 2009 r. (umowa kredytu zabezpieczonego na nieruchomości „Megahipoteka”) zawiera niedozwolony mechanizm umowny, umożliwiający bankowi jednostronne i arbitralne ustalanie wysokości kursów kupna i sprzedaży zarówno przy wypłacie jak i spłacie kredytu:
„W przypadku kredytów indeksowanych: 1) kredyt indeksowany walutą będzie uruchomiony po przeliczeniu wg kursu kupna waluty ogłoszonym w siedzibie Banku w dniu dokonywania wypłaty Kredytu lub jego transzy, 2) wysokość spreadu walutowego będzie miała wpływ na wysokość uruchomionej oraz pozostałej do spłaty kwoty kredytu”– § 4 ust. 6 Umowy;
„W przypadku Kredytu indeksowanego, spłacanego w PLN, rata Kredytu będzie przeliczana wg kursu sprzedaży waluty ogłoszonym w siedzibie Banku w dniu dokonywania spłaty”- § 5 ust. 10 Umowy.
Dla oceny ważności umowy bez znaczenia jest możliwość spłaty kredytu bezpośrednio w walucie EURO (§ 5 ust. 11 Umowy).
Ww. zapisy winny skutkować nieważnością umowy kredytowej w całości.
Umowa kredytu megahipoteka w EURO Alior Bank z 2010 r. – unieważnienie kredytu EURO
Wzorzec umowny kredytu EURO Alior Bank z 2010 r. zawiera analogiczne zapisy jak wzorzec z 2009 r. Także zatem również w przypadku i tych umów istnieje możliwość ich podważenia w sądzie.
Kredyt EURO Alior Bank z 2011 r.
Wzorzec umowny z 2011 r. zawiera następujące niedozwolone – w ocenie Kancelarii – postanowienia umowne, których eliminacji z umowy winna skutkować nieważnością umowy kredytowej w całości:
„W przypadku kredytów indeksowanych: 1) kredyt indeksowany walutą będzie uruchomiony po przeliczeniu wg kursu kupna waluty ogłoszonym w siedzibie Banku w dniu dokonywania wypłaty Kredytu lub jego transzy. Obowiązujący w dniu uruchomienia kurs kupna waluty określi ostateczną, wyrażoną w walucie wysokość zadłużenia z tytułu Kredytu, z zastrzeżeniem pkt 2; 2) w przypadku Kredytu wypłaconego w transzach, ostateczna kwota zadłużenia będzie stanowiła sumę wyrażonych w walucie, wszystkich wypłaconych transz kredytu; 3) wysokość spreadu walutowego będzie miała wpływ na wysokość uruchomionej oraz pozostałej do spłaty kwoty kredytu”; 4) o wysokości zadłużenia w walucie Bank będzie zawiadamiał kredytobiorcę zgodnie z postanowieniami § 6 ust. 7 Umowy; 5) podstawą rozliczenia zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu jest jego wysokość wyrażona w walucie obcej do której jest indeksowany; 6) zasady i terminy ustalania kursów wymiany walut w Alior Bank S.A. stanowią załącznik do Umowy” – § 5 ust. 8 Umowy;
„W przypadku Kredytu indeksowanego, spłacanego w PLN, rata Kredytu będzie przeliczana wg kursu sprzedaży waluty ogłoszonym w siedzibie Banku w dniu dokonywania spłaty”- § 6 ust. 10 Umowy.
Kredyt EURO Alior Bank po 2011 r.
Wzorce umowne kredytu EURO stosownego przez Alior Bank S.A. po 2011 r. zawierają bardzo zbliżone postanowienia umowne jak wzorzec z 2011 r. Pewną odmienność można dostrzec w zapisie dotyczącym sposobu spłaty kredytu EURO:
„W przypadku Kredytu indeksowanego, spłacanego w PLN, rata Kredytu będzie przeliczana wg kursu nocnego sprzedaży waluty (obowiązujący od godziny 17:00) ogłoszonym w siedzibie Banku w dniu dokonywania spłaty”- § 6 ust. 15 Umowy.
Wzorce umowne stosowane przez Alior Bank S.A. w późniejszych latach są co do zasady trudniejsze do podważenia. Niemniej nadal mogą istnieć podstawy do ich sądowego unieważnienia.
Jakie są skutki wyeliminowania niedozwolonych postanowień umownych z kredytu EURO Alior Bank S.A.?
Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 25 kwietnia 2025 r., sygn. akt III CZP 25/22 (tzw. uchwała frankowa): „W razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego lub denominowanego umowa nie wiąże także w pozostałym zakresie”.
Z cytowanego fragmentu uchwały Sądu Najwyższego wynika, że skutkiem wyeliminowania z umowy kredytowej niedozwolonych postanowień umownych jest nieważność tej umowy w całości.
Nieważność umowy kredytu EURO w całości oznacza z kolei, że strony zwracają sobie wzajemnie to co świadczyły. Innymi słowy: kredytobiorca zwraca do banku wyłącznie udostępnioną mu kwotę kredytu (kapitał, a więc bez odsetek i innych kosztów), a bank zwraca kredytobiorcy wszystkie uiszczone na poczet umowy kredytowej raty kapitałowo – odsetkowe oraz inne opłaty.
Przykładowo: bank wypłacił kredytobiorcy kwotę 200 tys. PLN. Kredytobiorca z kolei na poczet umowy tytułem rat kapitałowo – odsetkowych oraz innych opłat wpłacił do banku kwotę 250 tys. PLN. W przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytu EURO w całości obowiązkiem banku będzie zwrotu nadpłaconego kapitału – w omawianym przypadku jest to kwota 50 tys. PLN.
Skutkiem stwierdzenia nieważności umowy kredytowej jest także możliwość wykreślenia hipoteki ustanowionej na nieruchomości.
Czy można unieważnić kredyt EURO Alior Bank S.A.?
Odpowiadając zatem na postawione pytanie czy można unieważnić kredyt EURO Alior Bank S.A.? – odpowiedzieć należy twierdząco. Tak, umowy kredytowe EURO zawierane z Alior Bank S.A. można podważyć w sądzie i odzyskać pieniądze.
Oczywiście wystąpienie na drogę postępowania sądowego zawsze powinno być poprzedzone szczegółową analizą umowy kredytowej oraz okoliczności takich jak cel kredytowy, sposób zawarcia umowy czy przedstawienia ryzyka kursowego przez bank.
Spłacony kredyt EURO Alior Bank S.A. a możliwość odzyskania pieniędzy
Warto pamiętać, iż możliwość podważenia kredytu EURO nie ogranicza się tylko do tzw. aktywnych umów. Spłata kredytu EURO i to nawet kilka czy kilkanaście lat temu nie pozbawia nas prawa do pozwania banku o zwrot nadpłaconych pieniędzy. Więcej na ten temat piszemy w artykule: „Unieważnienie spłaconego kredytu EURO”.
Unieważnienie kredytu EURO Alior Bank S.A. – pomoc prawna dla eurowiczów Alior Bank
Jako Kancelaria świadczymy kompleksową pomoc prawną dla eurowiczów, w tym kredytobiorców Alior Bank S.A. W ramach naszej usługi dokonujemy bezpłatnej weryfikacji znajdujących się w umowie zapisów, przedstawiamy symulację skutków stwierdzenia nieważności umowy kredytu EURO, reprezentujemy kredytobiorców na etapie przedsądowym i sądowym, a także pomagamy w wykonaniu wyroku i wykreśleniu hipoteki ustanowionej na nieruchomości.
Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią celem weryfikacji kredytu EURO podpisanego z Alior Bank S.A.
